BFC הלוואה בערבות המדינה לעסקים 2024

הלוואה בערבות המדינה – הזדמנות לצמיחה עסקית

אם אתם בעלי עסק קטן או בינוני, וחולמים להוביל את העסק שלכם קדימה, להרחיב את הפעילות ולהגדיל את ההכנסות – הלוואה בערבות המדינה יכולה להיות הפתרון המושלם עבורכם. זוהי הזדמנות ייחודית לקבל מימון לצרכי הון חוזר, השקעות ופיתוח עסקי בתנאים נוחים ובהליך קל ומהיר. בעמוד זה תוכלו לקבל את כל המידע הדרוש על ההלוואה, על היתרונות שלה ועל התהליך לקבלתה.

מהי הלוואה בערבות המדינה ולמי היא מיועדת?

הלוואה בערבות המדינה היא מסלול אשראי מיוחד לעסקים קטנים ובינוניים, שבמסגרתו מעניקה המדינה חלק מהבטוחות הנדרשות להלוואה. בכך, המדינה מאפשרת לעסקים לקבל מימון בתנאים משופרים ונוחים יותר, ונותנת להם דחיפה להתפתחות ולצמיחה.

ההלוואה מיועדת לעסקים עם מחזור שנתי של עד 100 מיליון ש"ח, הפועלים בתחומי תעשייה, מסחר, חקלאות, ייצוא, תיירות ושירותים. היא מתאימה הן לעסקים קיימים המעוניינים להתרחב ולצמוח, והן לעסקים חדשים בשלבי ההקמה.

מסלולי ההלוואה השונים וההבדלים ביניהם

ישנם מספר מסלולי הלוואה בקרן בערבות המדינה, המותאמים לצרכים השונים של העסקים:

1. מסלול כללי – עד 8% מהמחזור השנתי או 500,000 ש"ח (הגבוה מביניהם) למטרות שונות כגון הון חוזר, רכישת ציוד ועוד.
2. מסלול הון חוזר – עד 8% מהמחזור לצורך מימון הוצאות שוטפות, גיוס עובדים, שיפור תזרים מזומנים ועוד.
3. מסלול השקעות בתעשייה – עד 15% מהמחזור לצורך רכישת ציוד, הקמת קווי ייצור חדשים והרחבת מפעלים.
4. מסלול לעסקים בהקמה – עד 500,000 ש"ח לעסקים חדשים עד שנה מתחילת פעילותם.
5. מסלול ליצואנים – עד 12% מהמחזור ליצואנים עם היקף יצוא שנתי של 250,000$ ומעלה.
6. מסלול לחקלאים – עד 750,000 ש"ח לחקלאים עם מחזור עד 5 מיליון ש"ח.

בכל המסלולים, ניתן לקבל הלוואה לתקופה של עד 5 שנים, עם אפשרות לגרייס (דחיית תשלומי קרן) של עד 6 חודשים.

התנאים והיתרונות של הלוואה בערבות המדינה

הלוואה בקרן בערבות המדינה כוללת שורה של יתרונות ותנאים אטרקטיביים במיוחד לעסקים:

• עד 100% מימון ללא צורך בהון עצמי
• בטחונות מופחתים – עד 500,000 ש"ח ללא צורך בבטוחות (למעט ערבות אישית)
• ריבית אטרקטיבית
• תקופת הלוואה של עד 5 שנים עם גרייס עד חצי שנה
• אפשרות לפירעון מוקדם ללא עמלות
• פטור מעמלת הקצאת אשראי

בנוסף, בזכות ערבות המדינה, ניתן לקבל הלוואות גם במצבים בהם לרוב לא ניתן היה לקבל אשראי – כמו עסקים חדשים או עסקים ללא בטחונות מספקים. המדינה מקבלת על עצמה חלק מהסיכון, ובכך מגדילה את הנגישות של העסקים למימון.

תהליך הגשת הבקשה לקבלת ההלוואה

תהליך קבלת ההלוואה מהקרן הוא פשוט ונוח:

1. יש למלא טופס בקשה ראשוני באתר הקרן או דרך הגוף המתאם (חברת BDSK).
2. מגישים מסמכים נדרשים כגון דו"חות כספיים, אישורים מרשויות המס ועוד.
3. הבקשה עוברת בדיקת התאמה ראשונית מול תבחיני הקרן. אם עברה – המבקש מתבקש להכין תכנית עסקית מפורטת.
4. הבנק והמדינה מבצעים בדיקת נאותות ובוחנים את ההיתכנות של העמדת ההלוואה.
5. ועדת אשראי מיוחדת של הקרן דנה בבקשה. אם אושרה – העסק מקבל את הכסף ויוצא לדרך.

כל התהליך מלווה על ידי הגוף המתאם והבנק, שנותנים סיוע בהגשת הבקשה ובהתנהלות מול הקרן.

דגשים חשובים ותנאי סף לקבלת אישור להלוואה

כדי לקבל הלוואה מהקרן בערבות המדינה יש לעמוד בתנאי סף מסוימים:

• העסק רשום ופועל בישראל, ומחזור המכירות השנתי שלו לא עולה על 100 מיליון ₪.
• לעסק אין חובות לרשויות המס או הליכים משפטיים המתנהלים נגדו.
• עסקים חדשים צריכים להציג תכנית עסקית המראה היתכנות כלכלית.
• העסק והבעלים עומדים בקריטריונים של הקרן ושל הבנק למתן אשראי.
• העסק יכול להעמיד בטחונות מצומצמים כפי שנדרש – לרוב ערבות אישית של הבעלים.

כדאי לבחון היטב את העמידה בתנאים לפני הגשת הבקשה. יש לזכור שאישור ההלוואה אינו מובטח ותלוי בשיקול דעת הבנק והוועדה.

כיצד נוכל לסייע לך לקבל את ההלוואה ולקדם את העסק שלך

אנו יודעים כמה חשובה ההלוואה הזו עבורך ועבור העסק שלך. היא יכולה לתת לך את המשאבים שאתה צריך כדי להתפתח, לצמוח, לשפר את השירות ואת היצע המוצרים שלך.

הצוות המקצועי והמיומן שלנו, מכיר היטב את כל הדקויות והדרישות של הלוואה בערבות המדינה. אנו יכולים ללוות אותך כבר מהשלבים הראשוניים – לבדוק את ההתאמה שלך לקריטריונים, לעזור בהכנת המסמכים ובהרכבת תיק הבקשה, ולדאוג שכל התהליך יתנהל בצורה חלקה ומהירה.

אנחנו נשב איתך כדי להבין את הצרכים הספציפיים של העסק שלך, ונתאים עבורך את מסלול ההלוואה המיטבי. ניתן לך מענה על כל השאלות או החששות שיכולים להיות לך, ונדאג שתרגיש בידיים טובות ובטוחות. המטרה שלנו היא שתצא עם האישור להלוואה, אבל גם עם הבנה מלאה של התהליך ושל ההתחייבויות הכרוכות בו.

אתה מוזמן להשאיר פרטים ליצירת קשר בטופס המצורף, או פשוט להתקשר אלינו. נציג שלנו ישמח להעניק לך שירות מקצועי, אישי ומסור, ולתת לך את כל הכלים להשיג את המימון שיקפיץ את העסק שלך קדימה.

אל תפספס את ההזדמנות הזו. הלוואה בערבות המדינה יכולה להיות קרש הקפיצה שלך להצלחה. בין אם אתה עסק ותיק או סטארט-אפ צעיר – הגיע הזמן לממש את הפוטנציאל שלך במלואו.

השאר פרטים עכשיו, ותוך זמן קצר תוכל כבר ליהנות ממימון בתנאים מצוינים שיאפשר לך לצמוח, להרוויח יותר, ולקחת את העסק שלך צעד גדול קדימה.